Perguntas sobre dinheiro
1. segurar o conteúdo da casa necessariamente?
Estou no processo de reorganizar meus assuntos de seguro. Agora eu estou querendo saber se um seguro de casa é absolutamente necessário. O que você quer dizer?
Quem pode excluir com 100 por cento de certeza que arde no apartamento uma vez? Que a banheira transborda? Que raios, uma janela se quebra em uma tempestade? Ou que alguém invada e destrua metade das instalações em busca de objetos de valor? Portanto, considero bastante útil um seguro doméstico, que intervém em todos esses danos. Com uma soma segurada de 50.000 euros, você paga pouco menos de 80 euros por ano, e menos ainda nas áreas rurais. A propósito, o valor de compra de objetos danificados ou roubados é substituído, ou seja, não apenas o valor de tempo atual. No caso de móveis valiosos, roupas ou jóias, é melhor fazer uma lista de inventário com o valor da compra, fotografar as peças individuais e manter todos os documentos seguros, por exemplo. B. com amigos ou em um banco seguro.
2. Seguro direto para aposentadoria antecipada?
Meu empregador completou um seguro direto em 1977 para mim. Funciona até 10 de maio de 2009 - quando eu completar 65 anos. Agora meu chefe abandona sua operação no final do ano e eu me aposento. O que há com o seguro direto?
Seu empregador deve transferir o contrato para você para que você possa tê-lo no futuro. Ou você continua a pagar o seguro ou o torna não contributivo. Você só pode dissolver o seguro se receber uma pensão legal. Mas como esse já é o seu caso a partir de 1º de janeiro de 2006, o término seria uma maneira concebível. A melhor maneira de contatar a seguradora o mais rápido possível é descobrir o que você receberia no caso de rescisão - e quanto você esperaria receber em 2009, se você continuar a fazer o seguro gratuitamente. Isso certamente tornará sua decisão mais fácil.
3. Rip-off por e-mail?
Recentemente eu (42, autônomo) recebi um e-mail estranho. Como um comerciante egípcio escreve que ele sofre de câncer de esôfago e não vai viver muito tempo. Agora ele quer enviar US $ 18 milhões em uma conta em dinheiro no exterior para organizações de caridade. Porque ele foi traído muitas vezes em seu país, ele está procurando por alemães que o ajudem com isso. Para isso, você ganharia 15% da quantia, portanto, US $ 2,7 milhões! Você já ouviu isso? Definitivamente tudo sem sentido, certo?
O que você está descrevendo tem sido praticado pela chamada "Conexão Nigéria" (uma gangue de vigaristas internacionais) por muitos anos em todas as variações possíveis. A ideia é sempre livrar-se de milhões de dólares que devem ser armazenados em contas estrangeiras para uma alta comissão. Se você responder a este e-mail, em breve receberá o seguinte: Existem dificuldades para concluir a transação. Por isso, é aconselhável antecipar uma quantia que o "comerciante" deve pagar por transferências, honorários advocatícios, impostos ou até mesmo para propinas. Isso pode ser de US $ 1000. Claro, quem paga o dinheiro nunca mais vê o dinheiro. Na verdade, existem pessoas que se apaixonam por algo assim. Aparentemente, a ganância é tão grande que a mente expõe ...
4. Exclua a hipoteca agora?
O crédito pelo nosso condomínio é pago. Deveríamos agora também excluir a taxa de terra, que está registrada no apartamento?
Eu aconselho a deixar a hipoteca passar. Porque você pode usá-los como garantia se você precisar de um novo empréstimo. Isto é particularmente rentável, porque para um empréstimo hipotecário você paga juros significativamente menores do que um empréstimo a prestações.
5. O que é "eficaz"?
Se eu concluir um contrato para contribuições de capital através do nosso escritório de emprego - posso fazer algum investimento financeiro lá?
Não, mas pelo menos você tem a escolha entre várias opções: Planos de poupança bancários (atualmente entre 2,5 e 3,5%, mas os juros podem ser alterados a qualquer momento) e contratos de poupança doméstica (empresas construtoras individuais garantem juros de até 4%) , No entanto, fundos selecionados para serviços eficientes em termos de capital, como oferecidos por cada companhia de fundos, também são interessantes. Se você tem direito ao subsídio de poupança do empregado (até € 17.900 em renda anual tributável, casais casados dobram), então deve ser fundos de ações em qualquer caso. Só existe o apoio do estado.
6. Ajudar com questões de pensão?
Em relação à minha pensão do BfA, ainda tenho muito a esclarecer. Quem devo contatar melhor?
Obviamente, você obterá todas as informações necessárias no próximo centro de informações e aconselhamento da Associação Alemã de Seguros de Aposentadoria (anteriormente: BfA). Menos bem conhecidos, mas altamente recomendados são os chamados conselheiros segurados (anteriormente segurados) - voluntários competentes e ajudantes com perguntas sobre a pensão legal. Por exemplo, eles fornecem assistência para solicitações de compensação de contas ou ao preencher solicitações de pensão. Você pode encontrar consultores de seguros em sua área em www.deutsche-rentenversicherung.de - ou ligue para: 08 00/333 19 19 (linha direta gratuita).
7. Dividindo ao invés de divórcio?
Meu marido e eu nos separamos, mas ele me paga porque eu nunca trabalhei. Na verdade, eu queria pedir o divórcio após o final do ano de separação em fevereiro de 2006. Agora meu marido sugeriu que eu renuncie a isso. Assim, ele poderia manter a vantagem da avaliação fiscal conjunta e, para mim, teria a vantagem de obter mais manutenção. Mas eu tenho um sentimento estranho e gostaria de saber se isso é legal?
Suas dúvidas são justificadas: um investimento conjunto não requer apenas que você seja casado. Condição é também que, no ano civil pelo menos parcialmente viviam juntos. A partir de 2006, você não poderá mais apresentar uma declaração conjunta de imposto - mesmo se permanecer casado por muitos anos. Neste caso, existe a chamada "divisão real limitada" como compensação. Isto significa que o seu marido pode reclamar pagamentos de manutenção no valor máximo de 13 800 euros por ano como uma questão especial de imposto. Em troca, você tem que taxar a manutenção, mas isso - relativamente pequeno - soma a demanda do seu marido. Na maioria das vezes isso compensa, porque com uma renda alta, seu marido geralmente economiza mais impostos do que o que ele tem que reembolsar.
8. trocar ou vender títulos?
Em março de 2000, compramos (ambos no início dos anos 40) assessoria do nosso banco para 40.000 títulos da D-Marks Argentina. O deve trazer 8,5 por cento de juros. Infelizmente, a Argentina declarou-se insolvente no final de 2001. Juros não foram mais pagos, o reembolso suspenso. Eu entrei para a Securities Ownership Association, que conseguiu o seguinte para os investidores: Convertendo os títulos em novos com uma data de vencimento de 31/12/2038 (!) E um rendimento mísero de 1,2 por cento em 2009, para baixo para 4,74 Porcentagem a partir de 2029. Se vendermos os títulos, teríamos atualmente 7755 euros - mais 1,2% de juros a partir de 31.12.2003. O que devemos fazer?
Se você aceitar a oferta de troca, seu dinheiro tem 33 anos - com uma taxa de juros muito baixa. E você nem tem a garantia de que a Argentina possa realmente pagar os juros de maneira contínua. Venda os títulos, mas perceba uma grande perda. Mas então você tem a oportunidade de investir bem o dinheiro e, assim, compensar o capital perdido por um longo período de tempo total ou parcialmente. Por exemplo, se você investir o dinheiro em um fundo de ações tradicional até 2038, você pode obter o seguinte: cerca de 39.000 euros com um rendimento médio de 5% ao ano, cerca de 72.000 euros a 7% e 10% Investimento tão longo com fundos de capital bastante nele) você ainda teria cerca de 180 000 €.
9. Construindo contrato de poupança para imposto sobre herança?
Meu padrinho herda sua casa de família com terra. Porque nós não somos relacionados, muito imposto de herança é devido. O problema é que eu não tenho muito dinheiro. Mas ainda tenho um contrato de poupança. É possível fazer algo com isso?
Sim, claro. O que muitos não sabem é que você pode certamente usar um empréstimo de poupança para o pagamento do imposto sucessório - desde que a herança seja uma propriedade com uma propriedade residencial. Esse não é o caso do setor imobiliário comercial.
10. Pequena dica de investimento?
Tenho 45 anos e em breve receberei 20.000 euros de uma apólice de seguro de vida. Você tem uma dica para mim, o que eu poderia fazer com o dinheiro?
Infelizmente não. Profissionais financeiros respeitáveis não dão "dicas" porque você não é servido com eles. Para aconselhá-lo com competência, por exemplo, essas questões precisam ser esclarecidas: Quais investimentos você já tem? Como é a sua situação de vida? Quais metas de curto, médio e longo prazo você está buscando com seu investimento? Afinal, é importante saber se você está passando por uma fase de formação em sua vida privada ou profissional, se está economizando em um carro novo ou em uma propriedade, ou se é possivelmente seu plano de aposentadoria. Então, só posso dar uma boa dica: entre em contato com especialistas independentes, descreva sua situação pessoal - e deixe-nos aconselhá-lo sobre isso!
