Pobre em idade? Como você sai da armadilha
Há alguns meses, Birgit M. (69), de Schleswig-Holstein, escreveu para nós: "Primeiro eu tricotei, costurei e cozinhei para fora do ChroniquesDuVasteMonde, depois as crianças e o marido, e agora vejo o que restou: um aposentado comigo 888 Euro pensão, divorciada, solteira, que trabalhou como especialista quase 30 anos em tempo integral (fiquei 15 anos por causa das crianças em casa). Eu mereço algo mais porque tenho que reprimir meus muitos desejos e tentar viver uma vida contente Eu acho que há muitas mulheres nesta situação que são educadas, interessadas e atentas, mas são totalmente frustradas por sua situação financeira ”.
A pobreza na velhice não é uma lei da natureza
Sim, há muitas mulheres que são "frustradas". Uma palavra suave. A palavra difícil é a pobreza etária. E isso, diz Helma Sick, especialista em finanças da CroniquesDuVasteMonde, "não é uma lei da natureza, mas uma interação de uma década de fatores discriminatórios".
É claro que a discriminação não é mais tão extremada como costumava ser: até 1922, as mulheres na Alemanha não tinham acesso à bolsa de valores sob o Ato da Bolsa de Valores do Reich - mesmo que possuíssem uma empresa. Até 1958, no Código Civil da cláusula 1363 era: "Os bens da mulher são submetidos pelo casal da administração e Nutznießung do homem". Hoje as mulheres podem trabalhar naturalmente, ganhar seu próprio dinheiro, herdar, comprar imóveis, abrir um depósito.
Ainda mais frustrantes são os números publicados pelo World Economic Forum (WEF) em novembro: na Alemanha, as mulheres têm apenas 72% das mesmas oportunidades econômicas que os homens. Isso nos coloca em 43º lugar entre 144 países. "Global Gender Gap Report" é o nome do relatório, e quando você tenta desvendar as razões para essa lacuna, a diferença entre os sexos, você está apenas tropeçando de um buraco para o outro:
Ali está Diferença de riqueza, a diferença de riqueza. Em 2014, um homem na Alemanha tinha uma média de 97.000 euros, uma mulher em torno de 60.000.
o Gap de pagamento por sexo, muitas vezes citado, ainda inacreditável. Em 2016, uma mulher ganhou uma média de 16,26 euros brutos por hora, um homem 20,71. Faz 21 por cento de diferença.
o Diferença de tempo de sexo, bem conhecido: as mulheres ganham filhos, fazem pausas para o trabalho, reduzem as horas de trabalho. 39 por cento das mães trabalham a tempo parcial, em média 20 horas por semana.
Tantas lacunas. Todos juntos eles compõem a lacuna dramática na velhice: o Gender Pension Gap, Nos antigos estados federais, a pensão de um homem é quase duas vezes maior que a de uma mulher. Nos novos estados federais, a diferença está longe de ser tão dramática, onde as mulheres estavam quase sempre em empregos de tempo integral e acumulavam mais anos de seguro.
A grande lacuna: tão alta é a pensão
Mulheres (estados antigos):
618 euros / anos de seguro acumulados: 27,6
Homens (estados antigos):
1131 euros / anos de seguro acumulados: 40,5
Mulheres (novos estados):
882 Euro / anos de seguro acumulados: 41
Homens (novos estados):
1116 euros / anos de seguro acumulados: 44,5
Pagamento médio de pensão por mês; Fonte: Relatório de Seguros de Pensões 2017
Então, o que podemos fazer para preencher as lacunas? Repensar - quando se trata de trabalho e dinheiro.
Nós temos que virar nossos cérebros
Marie-Christine Dabauvalle é francesa, desde 1980 na Alemanha e professora de Biologia Celular e do Desenvolvimento na Universidade Julius-Maximilians-Würzburg. Dos cerca de 29.000 estudantes, mais da metade é do sexo feminino.
Um dos insights mais importantes que o professor Dabauvalle quer dar aos seus alunos não tem nada a ver com o assunto. Ela é desde 2006 também representante feminina da universidade. "Eu tenho meus dois filhos aqui na Alemanha e nunca teria decidido parar de trabalhar", diz ela. "Meus filhos foram cuidados, como eu estava na França quando era criança, e nem eles nem eu sofremos nenhum dano com isso, e esse medo de ser mãe de um corvo é um absurdo." De novo e de novo, mulheres jovens sentam-se à sua frente e perguntam a ela incerta, se e como seus estudos, sua carreira científica seria possível com uma criança. E a Sra. Dabauvalle então diz: "Depende do seu parceiro".
É por isso que ela também convidou Helma Sick para dar uma palestra na universidade no ano passado, como uma espécie de ajuda de raciocínio. O colunista do ChroniquesDuVasteMonde tem um diário ocupado como nunca antes, escrevendo o livro "A Man's No Pensions" junto com a ex-ministra da Família Renate Schmidt. Ela fala em faculdades comunitárias e associações de mulheres, sentou-se com "Ms. TV" e no sofá vermelho em "THAT!". Após 30 anos de consultoria financeira, ela tem um grande repertório de histórias de quebra.
As mulheres acabam na pobreza da velhice porque acreditam no amor eterno
Helma Sick prossegue dizendo: "Se há mulheres pobres na velhice, há muitos que pensam apenas em pais solteiros e mulheres mal remuneradas, mas há um grupo em expansão que é pelo menos tão vulnerável: os acadêmicos bem educados que desistem assim que têm filhos". ". Eles não retornarão aos seus empregos em breve. Ou fique em tempo parcial por muito tempo. E não se contente com o marido sobre como sua perda de rendimentos e suas perdas com pensões são compensadas. "Naive e imprudente" Helma Sick chama isso: "As mulheres acabam na pobreza de idade, porque acreditam no amor eterno romântico e não ligam seus cérebros a tempo!"
O Ministério Federal da Família chegou a uma conclusão semelhante em um estudo em 2015: "Dependência à dependência e a ameaça à existência" tornam-se casamento para muitas mulheres, especialmente se o homem se tornar incapacitado ou desempregado - ou se o casamento falhar.
Além disso, com a idade de 30 a 49 anos mulheres com filhos, o tema da pensão "aparentemente mentalmente empurrar para trás", diz. Não poderia ser devido a um déficit de informação: afinal, todos os anos, todos recebem informações sobre a pensão esperada. E algumas linhas adiante no relatório é a palavra feia "repressão".
Temos que aprender a economizar de novo
Não são apenas as mulheres com filhos e as carreiras interrompidas que muitas vezes não conseguem mais manter seu padrão de vida quando envelhecem. No caso das mulheres mais jovens, a pensão estatutária não será sequer metade da sua última receita líquida: a partir de 2030, haverá apenas 43%. As despesas, as exigências, os desejos são reduzidos pela metade na velhice? Exatamente. Portanto: deve haver mais dinheiro na caixa registradora.
Às vezes Helma Sick aconselha mulheres que dizem: Eu gostaria de economizar regularmente, mas não sobra nada! Então ela pergunta: "Você compra um café para ir de manhã? Às vezes você vai à padaria e pega um sanduíche? Sim, não há máquina de café na sua empresa? Você não pode fazer um caixão em casa?"
Você pode investir dinheiro que você não gasta
Muitas pequenas despesas não gastas se somam. O problema é que, quando o dinheiro é deixado, ele ainda acaba no lugar errado com demasiada frequência. De acordo com uma pesquisa da Comdirect, 54% das mulheres têm dinheiro em conta corrente, assim como outras em contas de poupança, 34% têm contas no mercado financeiro. Sem risco!
Sim, estes são lugares muito seguros. Infelizmente, o dinheiro não existe mais, mas medido em termos de poder de compra, menos: um máximo de 1% de juros é simplesmente menor do que 1,8% da inflação. E, no entanto, nós, alemães, temos uma fortuna incrivelmente grande, mais de 2000 bilhões de euros, projetada para que não possa se multiplicar.
Por exemplo, suponha que você está perdendo um ou outro café para ir ou noite de pub, e há realmente mais de 100 euros ao longo de um mês. Agora, se você colocar isso em um plano de poupança de fundos com um retorno médio de 5%, quanto você tem depois de dez anos? Nas páginas de bancos on-line ou provedores de ETF, como iShares, você pode calcular isso imediatamente: 15848.14 euros. Você pagou 12000 deles, o resto é o seu retorno. Mas você pode manchar rouba, certo?
Salvar não significa apenas desistir - é um passo importante no caminho para uma maior independência. Mais e mais blogueiros financeiros vivem e calculam isso na Internet. Para alguns, economizar é uma questão de ficar rico, para outros, a economia é uma variante da atenção plena e de um estilo de vida consciente; e alguns dos mais jovens têm o objetivo de não ter que trabalhar aos 40 anos, mas de poder viver da renda passiva (juros, dividendos, renda). "Hastalavista Hamsterrad" é o nome de um post em um dos blogs.
Nós temos que ser inteligentes
Outra lacuna ainda existe, e também deve ser fechada rapidamente: o Bildungslücke, No ano passado, a Union Investment consultou especialistas (organizações de consumidores, políticos, professores, jornalistas e consultores financeiros) sobre sua avaliação de como os alemães são bem informados sobre finanças. Apenas cinco por cento disseram: bom ou melhor. Mas 19% consideraram os alemães inadequados ou insuficientemente informados.
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