Aconselhamento financeiro: você fala de dinheiro?
O cara usa um terno, um rosto importante e diz incompreensível sobre a amortização de um crédito de câmbio? Aha, seu consultor financeiro. Agora você tem duas opções: criar ouvidos e passar. Ou lute contra o ar quente que ele se espalha. Para facilitar a decisão: o segundo é melhor. E não é tão difícil.
1. Ele não quer dizer dessa maneira
Se você sente pena de seu conselheiro, ele está constantemente cercado por sua laia e no banheiro ele lê "Gala" definitivamente "Capital". Ele não pode se ajudar porque acha que você o entende - como todo mundo faz. Faça-o perceber que você não faz.
2. Seja honesto
Portanto, diga-lhe que você não tem idéia sobre investimento, e é por isso que você veio a ele e que não o entende. Dependendo do tipo de mulher que você é / que tipo de homem ele é, diga isso com a cabeça para um lado e arranca alguma coisa. Ou com uma voz firme e severa. Ambos funcionam.
3. Ele quer dizer
Ele ainda fala chinês técnico. Então pode ser que ele mesmo A) não saiba bem do que se trata e queira se esconder atrás de suas frases astutas, rezando o que está no prospecto de vendas. Ou B) não quer que você entenda do que se trata. Então você deve considerar, basta ir.
4. Limpar conversa, resumir
Então você ainda está aí? Bem, agora é importante não aceitar a linguagem da outra pessoa. Porque é o que normalmente fazemos: enviar mensagens de texto para alguém que conspira, também seremos acionados. Em vez disso, use esse reflexo para si mesmo! E é por isso que você tem que ser uma raposa agora e forçar sua linguagem no conselheiro. Isso vai ser difícil, mas funciona. Fale devagar. Em frases curtas Tão normal quanto possível. Então não "A flexibilidade do reembolso tem uma alta prioridade para mim na lista de prioridades". Mas: "Posso pagar mais, às vezes menos? Isso é importante para mim." Não seja idiota - você não é. Porque é muito mais difícil se expressar de maneira simples e clara do que se esconder atrás de termos técnicos. Mas não se esqueça: as pessoas da área financeira são pagas para estar familiarizadas com termos técnicos complicados. Eles usam seu vocabulário como os pavões - eles querem mostrar o que podem fazer.
5. Informe-se ativamente
Se você chegou até aqui, você não pode agitar o seguinte truque (no máximo seu conselheiro): pergunte. Sempre, assim que você não entender alguma coisa. Isso será freqüentemente. Seja construtivo e resuma o que você disse em seu idioma. Exemplo: "Será que eu entendi corretamente que posso ganhar muito nessa instalação, mas também perder muito?" Certifique-se de que ele responde com "sim" ou "não" e não quer falar em voz alta com uma frase. Caso contrário, repita a pergunta. Este jogo vai tão frequentemente quanto você gosta, mas após a terceira repetição você provavelmente tem que fazer com o tipo "ele significa isso". Mas então pelo menos você sabe onde você está.
6. Tome tempo e prepare
As datas no banco são desagradáveis. Mesmo se você não estiver com os joelhos no Dispo. No entanto: Planeje seu tempo, deixe as crianças em casa, leve a conversa a sério. É isso, afinal de contas. E prepare-se. Converse com amigos sobre isso, compre uma revista de investimentos, navegue na internet. Saber que existem "fundos" além do bom jantar nunca é demais, e você pode perguntar ao seu consultor mais especificamente sobre oportunidades de investimento. Ele também envia o sinal de que você é um cliente crítico.
Decida qual tipo de risco você é ou quanto deseja envolver no seu sistema no futuro. O seu consultor deve informá-lo mensalmente sobre o que aconteceu com o seu depósito ou isso está apenas deixando você nervoso? Um extrato de conta é suficiente para você no final do ano? É um investimento a longo prazo? Qual é a sua vida planejando para a próxima vez? Precisa de acesso espontâneo ao dinheiro, ou tudo deve servir a sua aposentadoria?
7. Tome notas
Preparar também envolve fazer uma lista de perguntas que você deseja esclarecer. É importante que você registre isso por escrito, porque algo sempre será esquecido. O que você deve perguntar:
Por que você recomenda este sistema para mim?
Como este sistema se encaixa com meus outros sistemas?
Quais riscos estão associados a essa estratégia?
O que pode acontecer no pior dos casos?
Qual foi o desempenho passado deste sistema?
Quais custos esse sistema me custará no futuro?
Você ganha com a venda deste produto? Qual é o custo inicial, ou seja, qual porcentagem de "taxa de corretagem" esse investimento me custou?
Desde quando você trabalha como consultor de investimentos? Quantos clientes você está cuidando?
Você tem permissão para vender apenas produtos de certas empresas?
Qual treinamento você completou?
Em quais áreas você é especialista?
Se necessário, você trabalha com outros profissionais, como advogados, contadores ou consultores fiscais?
Não hesite em tomar notas durante a chamada? e peça ao seu consultor para imprimir os produtos recomendados no final. Então você pode pensar em paz em casa novamente.
8. Vá para casa
Porque: você não vai assinar nada no primeiro compromisso. Um bom consultor não vai empurrar você e ele vai trabalhar de forma transparente. Então vá para casa, descanse, escute seu estômago e vá para outro banco. Ou para o centro do consumidor. Ou um corretor independente. Em qualquer caso, consiga uma segunda opinião.
