Separação: Ele sai, as dívidas permanecem
Ela mora em uma aldeia idílica na Renânia. Em uma casa com venezianas azuis, bem no vinhedo. "Bom, como você mora aqui", dizem os visitantes. Bela? Gudrun Werner * dificilmente pode apreciar o idílio. "Eu tenho um bloco de concreto no meu pescoço, o que me faz menor e menor", diz ela. O homem de 53 anos tem dívidas. Meio milhão de euros.
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"Os contratos de empréstimo estão prontos", disse o marido, "só precisamos fazer o login. Amanhã vamos dirigir até o banco". - "Eu não posso ignorar isso, Bernd", diz Gudrun Werner no carro. "Fique fora disso, apenas deixe-me fazer isso, eu vou tirar os empréstimos", diz ele. Gudrun Werner fornece garantias. O que isso significa, eles não explicam nem os funcionários dos bancos nem o notário. Até hoje, ela se culpa por não perguntar.
A consultora financeira Helma Sick, especialista em dinheiro e consultoria em investimentos para mulheres, já explicou a muitas pessoas o que significa uma garantia de empréstimo. No entanto, sempre foi tarde demais. As parcelas correram, o devedor se foi ou faliu - e o banco segurou a parte culpada. "Por que essas mulheres são tão boas fiéis?", Diz Helma Sick indignada. "Por que eles não descobrem quando nada mais pode ser feito?" Porque o amor pode te cegar. Também para riscos financeiros. E porque isso é especialmente verdade para as mulheres. Os homens vão à falência porque assumiram o controle. As mulheres vão à falência porque os homens assumiram o controle e porque participaram "sem amor". No final, eles são deixados sozinhos em dívidas.
Gudrun Werner também deve viver com o conhecimento de que foi propositadamente enganada. Aos 18 anos, ela conhece seu futuro marido Bernd em um festival de vinho. Ele age de forma simpática contida, ela se apaixona por ele, logo eles são um casal. Mas quando Gudrun Werner fica grávida, ele a trai. Ela se casa com ele de qualquer maneira.
Gudrun Werner é uma jovem enérgica e envolvente. Além de cuidar da criança e da casa, ela assume uma loja de flores e a transforma em um negócio próspero. Seu marido, por outro lado, ainda está trabalhando com seus pais, como ajuda temporária, por uma ninharia. "Não pode continuar assim", ela diz a ele de novo e de novo. Quando o segundo filho se anuncia, Bernd Werner diz: "Então faremos algo novo juntos".
Bernd Werner há muito tempo tem um plano. Ele quer comprar uma grande adega. Porão completo, com cerca de 30 tanques de vinho, um engarrafamento, prédios de escritórios, um residencial e uma casa de enxaimel e um grande salão - "um sonho", diz ele. 1,8 milhão de marcos devem custar o sonho. Os dois homens podem levantar DM 240.000, e para o restante - mais de um milhão e meio de marcos - Bernd Werner já solicitou um empréstimo inicial do Ausgleichsbank e um empréstimo do banco de poupança local. Com isso, ele praticamente apresenta sua esposa com fait accompli. Ela assina, embora esteja enjoada. "As mulheres rapidamente se sentem desleais quando retiram sua confiança ou até se recusam a assinar um animal de estimação perguntando a elas", diz Annette Schmedt, fundadora da Iniciativa "Mulheres em Mulheres Danificadas".
Gudrun Werner não suspeita que o marido já esteja pensando na possibilidade de se divorciar ao iniciar seus negócios juntos. Bem aconselhado por lei, ele deixa o contrato de compra para que sua esposa corra um risco muito maior do que ele: Bernd Werner adquire apenas a empresa, Gudrun Werner é o proprietário do prédio, que ela então o aluga como CEO. Financeiramente, Gudrun Werner assina sua "sentença de morte", como ela diz hoje. Caso contrário, ela não tem nada a ver com o negócio, o marido o leva sozinho.
Inicialmente, a vinícola libera lucros, mas depois de dois anos, o declínio começa. "Se ao menos eu tivesse olhado nos livros uma vez", diz Gudrun Werner, que havia conseguido sucesso com sua própria empresa, a floricultura.
Para equilibrar as perdas por enquanto, abre Bernd Werner sempre novas contas - "no final, houve tantas que até mesmo o escritório de impostos mais tarde mal olhou através" - e se ele salva, então no final errado: a manutenção das máquinas. Isso cria custos horrendos para reparos. Bernd Werner solicita mais dois empréstimos. A Sparkasse concede-lhes a condição de que sua esposa, que na época não tem renda própria, assine novamente como fiadora. Hoje, tal contrato seria anulado - o Tribunal Federal declarou "garantias de dona de casa" em 2006 em um julgamento por imoral.
As mulheres dão a responsabilidade
Gudrun Werner repreende o marido, argumenta o casal, ele ameaça deixá-la. Imediatamente ela se vira, "porque eu queria poupar o divórcio das crianças - eu era tão idiota!".Esse senso de confiança "tipicamente feminino" pode ser encontrado entre mulheres de todas as idades e níveis educacionais, e a consultora financeira Helma Sick está convencida disso. E que, embora as mulheres de hoje em dia sejam pelo menos tão bem educadas quanto os homens e ganhem dinheiro suficiente. O que deixa Helma Sick irritada: "Assim que um homem aparece, muitas mulheres desistem de suas próprias responsabilidades e deixam que decidam seu dinheiro - porque acham que ele pode fazer isso melhor do que elas mesmas. É assim que elas se tornam viciadas".
Quando Gudrun Werner reconhece a fraude do marido, é tarde demais: a fortuna se foi, várias centenas de milhares de euros em dívidas, o casamento quebrado. Bernd Werner mudou-se para o terceiro andar da casa, ele pediu o divórcio, mas não paga nenhum apoio para os dois filhos. Gudrun Werner é confrontado com o nada. Ela quer colocar sua vida em ordem e não sabe por onde começar.
Na clínica de reabilitação, onde ela é tratada após uma operação de quadril, ela se apaixona perdidamente por um paciente: Rainer Kramm *, uma pessoa otimista e auto-suficiente, oferece a ela um ombro para se apoiar. Primeiro renove sua casa e depois sua vida. Ele obriga Bernd Werner a declarar falência e o elogia da casa. Ele analisa de 50 a 60 "arquivos imundos" e descobre que o ex-empreendedor "escreveu" - para poder evitar os pagamentos de pensão alimentícia, mas, acima de tudo, não ser sacado pelos bancos. Eles cumprem todas as exigências para Gudrun Werner, que é o proprietário de todos os edifícios da empresa em papel.
Lutando com o destino
Durante meses, Rainer Kramm trabalha para limitar os danos, negocia com os bancos e outros credores e evita execuções hipotecárias no último momento. Tudo isso começa com o jovem relacionamento, mas também une o casal. Gudrun Werner agora tem um forte aliado. No entanto, ela, sem perceber, substituiu uma dependência por uma nova. E com toda a felicidade de seu novo relacionamento, ela também sofre mentalmente com as consequências de seu desastre financeiro, se tortura com culpa, briga com seu destino.
"Choro não ajuda" A consultora financeira Helma Sick diz sobriamente: "As mulheres que se tornaram culpadas de serem super-endividadas devem encarar a realidade, olhar atentamente para o que aconteceu, de preferência com ajuda psicoterapêutica".
Como vai a vida agora? As dívidas questionam tudo
E liberte-se o mais rápido possível das dívidas que estão sendo usadas agora. Um procedimento de insolvência privada oferece a chance de ser livre da dívida no futuro previsível. Seis anos, os afetados devem pagar o máximo possível e não devem fazer novas dívidas. Então eles serão perdoados as quantias restantes. E isso, diz Helma Sick, é o começo de uma nova vida, "embora com grandes privações".
Quem quer passar por tal procedimento deve fornecer informações detalhadas sobre sua situação financeira. Gudrun Werner não queria se expor a esse procedimento - às vezes humilhante -. "Já sofri o suficiente", diz ela. Portanto, você ainda se sente hoje, 14 anos após a falência, os credores no pescoço. Para poder ficar com a sua família no edifício residencial nas instalações da empresa, alugou parte do complexo de edifícios a um engradado de vinhos por um montante mensal de 5.000 euros. Esse dinheiro é distribuído entre os credores e os bancos renunciam, por enquanto, à venda de hipoteca da casa. Mas quanto tempo? Gudrun Werner evita a caixa de correio. Muitas mulheres que involuntariamente se endividaram como Gudrun Werner também estão emocionalmente sozinhas. A perda da existência é uma experiência traumática que pode até romper relações estáveis. Algumas mulheres podem então ter que viver com seus filhos em Hartz IV.
Tais encargos têm consequências: 90 por cento das mulheres "sem culpa", de acordo com a iniciativa de mulheres que precisam de garantia, sofrem de distúrbios do sono, doenças súbitas da pele, asma e outras condições que podem ser psicossomáticas. Gudrun Werner também sentiu por um longo tempo como suas dívidas se enraizaram no corpo e na alma. "Eles me tiram o fôlego, otimismo, daqui para frente", diz ela. “A pior parte é que eu simplesmente não sei onde estou financeiramente na velhice.” A perspectiva do futuro está faltando.
Rainer Kramm também ficou doente - as costas. Somente com a ajuda de remédios fortes ele pode suportar a dor. Ele pegou Gudrun Werner, agora ele carrega pesadamente esse fardo, o que é intolerável mesmo para dois. "Nós não sabemos onde é o fim", diz ele. O interesse aumenta. Além disso, sempre há novos custos, que por sua vez se tornam dívidas: impostos, honorários advocatícios, taxas de desperdício e de esgoto. E a montanha da dívida continua crescendo.
Vai ficar bem.
"Nós temos nós e nosso amor", diz Rainer Kramm consolando quando ele descobre que seu parceiro não sabe como continuar.Então, novamente, ela é quem encoraja a ele e também a si mesmo: "No fundo de mim eu sinto: tudo vai ficar bem". A realidade não parece tão otimista. Gudrun Werner terá que viver com suas dívidas.
Cuidado, armadilha!
O que prestar atenção com garantias de empréstimos Quem quer tirar uma garantia de empréstimo, deve ter certeza de que ele seria capaz de pagar o empréstimo sozinho, se necessário. Como fiador, você também é responsável por reembolsar o dinheiro - e se a pessoa que retirou o empréstimo falhar, você paga sozinho!
Porque eles não querem "enforcar" seu parceiro, as mulheres tendem a se sobrecarregar financeiramente. Não faça isso, mas - com todo o seu amor - mantenha a cabeça fria. Pesar: Qual a sua ideia de assumir a garantia? Por exemplo, você estaria comprometido em começar um negócio mesmo que não fosse do seu parceiro?
Existem vários tipos de garantia de crédito. Por exemplo, você pode especificar que você só pode usar até um certo valor e por um período limitado de tempo. Se você já diz sim: Mantenha seu risco o mais baixo possível.
Uma garantia de crédito é sem "formalidade", (embora os bancos geralmente tenham essa impressão), mas, como dizem os advogados, um "contrato contratual" com conseqüências possivelmente muito de longo alcance. Não se deixe ser empurrado para assinar, Mas informe-se, por exemplo, no aconselhamento jurídico do centro de consumidores, um advogado ou um consultor financeiro (endereços, por exemplo, em www.finanzfachfrauen.de/). Informações sobre a garantia de empréstimo e as possíveis consequências para os garantes podem estar disponíveis. a. nesses pontos de contato: Portal de abertura de empresas do Ministério Federal de Economia e Tecnologia (termo de pesquisa "garantia de crédito") www.existenzgruender.de Iniciativa de mulheres que precisam de garantia www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
