Mudanças são possíveis através de desvios
Testamento comum: quem tem permissão para fazer mudanças?
Pergunta: Com um testamento comum, meus pais também determinaram que meu irmão e eu deveríamos decidir juntos por eles, se eles não podem mais fazer isso. Depois da morte de meu pai, meu irmão quer conseguir que possamos agir independentemente uns dos outros. É até permissível que minha mãe mude o testamento comum retrospectivamente? Caso contrário, uma procuração geral em favor de meu irmão se sobrepõe à ordem anterior?
Helma Sick: Em princípio, a vontade conjunta não pode ser alterada após a morte do cônjuge pelo sobrevivente. Por outro lado, a chamada procuração preventiva dada por seus pais no testamento não é uma liminar em caso de morte, mas no caso de sua incapacidade de decidir durante sua vida. Este mandato pode ser mudado: sua mãe - mas somente você - pode usar outras pessoas. Se a sua mãe conceder ao seu irmão uma procuração geral, isso por si só não é uma alteração da procuração. Se a procuração geral é expressamente dada no caso em que sua mãe não pode mais decidir sobre seus próprios assuntos, isso irá invalidar a determinação de seus pais na vontade da Comunidade.
Pensão Riester: inadequada para países estrangeiros?
Pergunta: Eu gostaria de viver na Grécia na minha velhice. É por isso que não completei uma pensão de Riester, porque você tem que pagar todos os subsídios, se você mora no exterior. Por quê?
Helma Sick: Algumas pessoas provavelmente se perguntaram isso. Em qualquer caso, o Tribunal de Justiça das Comunidades Europeias decidiu que as pensões de reforma em outros países europeus também podem ser obtidas sem restrições. Subsídios e benefícios fiscais não precisam ser reembolsados.
Deficiência: qual seguro está me levando?
Pergunta: Eu sou um artista de cabaré, 42, e gostaria de fazer um seguro de invalidez profissional. Até agora todos me rejeitaram; supostamente o risco é muito alto. O que você me aconselha?
Helma Sick: Muitas empresas negam acesso a seguro de invalidez profissional para certos grupos ocupacionais - como bailarinos, atores e artistas de cabaré - porque até mesmo uma deficiência menor pode levar a uma deficiência. Como alternativa, você pode estar considerando o pouco conhecido seguro de saúde básico. Perdas de habilidades importantes como ver, ouvir, falar, andar ou ficar de pé são pagas mensalmente. Se a deficiência foi causada por doença, lesão ou perda de força não importa. Você paga mesmo quando o seu trabalho ainda pode ser feito. O que você ganha seu dinheiro não é importante para a gravação.
Seguro de vida: imposto ou não?
Pergunta: Para o pagamento de capital do seguro de pensão privado, você escreveu uma vez por analogia: Quem é pago com mais de 60 anos e pagou pelo menos doze anos, os lucros são apenas metade de impostos. Eu tenho uma apólice de seguro de vida por 20 anos, que em breve será paga. A companhia de seguros me disse que eu não tinha que pagar nada. Na administração fiscal, no entanto, dizia-se que todos os lucros teriam que ser totalmente tributados. Quem está certo?
Helma Sick: No escritório fiscal era provavelmente o desejo do pai do pensamento. No seu caso, a companhia de seguros tem razão, porque o seu contrato foi concluído antes de 1. 1. 2005. Todos os seguros de vida e anuidades aos quais isso se aplica têm uma grande vantagem: o pagamento de capital é completamente isento de impostos após doze anos de vencimento e um pagamento de prêmio regular!
Por outro lado, os lucros das apólices de seguro recentes devem ser tributados - dependendo da duração do contrato e da idade do segurado, na íntegra ou pelo menos metade. Como seu contrato está em vigor há 20 anos, agora você pode esperar um pagamento isento de impostos.
Crise bancária: o meu fundo está quebrado?
Pergunta: Eu completei o fundo "DJE Real Estate" há dois anos. Agora estou preocupado com meu dinheiro porque o fundo aparentemente está quebrado. De acordo com relatos de jornais, ele foi agora assumido pelo estado.
Helma Sick: Não se preocupe: falência e recentemente estatal não é o seu fundo, mas o banco "Hypo Real Estate". Você aparentemente tropeçou na semelhança do nome: "Imóveis" é o termo anglo-saxão para imóveis. Por isso várias empresas e também fundos carregam esta adição no nome.
Seu fundo é um chamado fundo de fundos. Isso significa que ele investe em fundos imobiliários abertos, ações imobiliárias e fundos de ações imobiliárias. Pertence à empresa de fundos DJE (Dr. Jens Erhardt), um dos gestores de ativos mais respeitados da Alemanha. O Fundo não está ameaçado por falência ou encerramento.
Helma Sick lidera sua empresa "frau & geld" junto com Renate Fritz em Munique. Mais dicas podem ser encontradas em sua homepage.
